Vreemd!

De rol van een onafhankelijk financieel adviseur is om samen met u de beste financiële beslissingen te nemen. Per persoon zijn deze beslissingen anders. En dat is logisch, want uw leven is anders dan die van uw buren, vrienden of familie. Vreemd is het dan eigenlijk dat nog vele mensen al hun spaargeld op een spaarrekening hebben staan. Door de lage spaarrente, hoge inflatie en de steeds meer terugtrekkende overheid (denk bijvoorbeeld aan het pensioen), zou een beleggingsspaarrekening, voor een deel van het vermogen, een alternatief kunnen zijn. Dan blijft er nog een belangrijke vraag over: “Waarom zou u kiezen voor het beleggen via Vermogensbeheer Friesland?” 

1. Ratio – Zelf beleggen kost u rendement

Eerder heb ik al geschreven over het gevaar van emotie bij beslissingen over geld. We zijn allemaal vatbaar voor ons gevoel als het onrustig wordt op de beurzen/markten. Of het nu gaat om een daling of juist een harde stijging, vaak hebben we dan het gevoel dat we actie moeten ondernemen. Dit gevoel is vaak niet rationeel, daarom is het verstandig om de beleggingskeuzes uit te besteden aan een partij die objectief naar uw situatie kijkt. Het beleggingscomité van Vermogensbeheer Friesland maakt overwogen keuzes op basis van ratio, research en technische analyses. Uiteraard hebben ook onze mensen last van hun ‘ratio’, maar de uiteindelijke beleggingsbeslissingen worden altijd gemaakt op basis van onderliggende data en analyses. 

Onderzoek van onder andere Vanguard (een grote Amerikaanse vermogensbeheerder) wijst uit dat beleggers die zelf keuzes maken 1% tot 1,5% minder rendement per jaar maken. Vaak komt dit door verkeerde handelingen op het verkeerde moment.

Betere spreiding is mogelijk, waardoor uw risico acceptabel blijft, maar het resultaat verbetert.

2. Spreiding –We leggen de eieren niet allemaal in hetzelfde mandje!

preiding betekent dat specifieke gebeurtenissen weinig tot geen invloed hebben op het rendement. Een voorbeeld is een faillissement van een bedrijf. Stel dat een bedrijf omvalt, dan bent u als belegger uw geld kwijt. Belegt u in meerdere bedrijven, dan wordt uw verlies zoveel kleiner dat het slechts een kleine rimpeling is in het rendement. Vermogensbeheer Friesland zorgt doorlopend voor een goede spreiding. Door de portefeuille aan te passen en rekening te houden met de onderliggende bewegingsverbanden die er tussen beleggingscategorieën zijn. Dit laatste klinkt lastig en dat is het ook wel. Gewoon even een aandelenindex kopen en niets meer doen is te simpel. Een betere spreiding is mogelijk, waardoor uw risico acceptabel blijft, maar het resultaat verbetert. 

Professor Harry Markowitz deed hier jarenlang onderzoek naar en won een Nobelprijs. Door gebruik te maken van zijn efficiënte portefeuilletheorie wordt een portefeuille optimaal gespreid. Hierbij wordt dan rekening gehouden met het bewegingsverband (correlatie) tussen de verschillende beleggingscategorieën. Uiteraard is deze theorie niet ‘modern’ meer, maar de basisgedachte is nog steeds onderdeel onze beleggingsstrategie. 

3. Discipline – Dit kan u 1,7% extra rendement opleveren

Een goed beleggingsrendement ontstaat ook door discipline. Met discipline bedoelen we: vasthouden aan uw strategie. Stel u gaat beleggen: dan gaan we een bepaalde beleggingsstrategie kiezen. Gaat u voor 100% in de aandelen, of kiezen we voor een neutrale portefeuille die 50% in aandelen en 50% in obligaties belegd? 

Samen kijken we naar uw persoonlijke en financiële situatie. Hoe lang wilt u beleggen? Wat is uw doel? Hoeveel geld kunt u missen? En welk risico wilt u lopen? Op basis hiervan ontvangt u een persoonlijk beleggingsplan met de belegginsstrategie die bij u en uw persoonlijke situatie past.

In de afbeelding hieronder ziet u een aantal voorbeelden van beleggingsstrategieën. Om ‘discipline’ uit te leggen nemen we de 50/50 beleggingsstrategie als voorbeeld. In het jaar 2020 stegen de beurzen in de eerste 6 weken hard, dus met andere woorden: aandelen stegen. De beleggingsportefeuille groeide daardoor scheef. De portefeuille bestond nu opeens uit 70% aandelen en 30% obligaties. Klinkt positief, goedlopende aandelen, maar dat is het niet. U belegt namelijk niet voor niets in een beleggingsstrategie met 50% aandelen en 50% obligaties. Deze strategie past bij uw situatie. Discipline betekent dus dat een deel aandelen verkocht moeten worden en obligaties gekocht, zodat de portefeuille weer in balans is. Na deze 6 weken kwam er een beurscrash door de coronapandemie. De situatie was nu omgedraaid: aandelen daalden en obligaties stegen. Ook hierna moet de portefeuille weer in balans gebracht worden. Dit in balans brengen van de portefeuille gaat tegen onze natuur in. Want waarom zou je goedlopende aandelen of obligaties verkopen? Een vermogensbeheerder maakt deze strategische keuzes voor u.

U kunt uw kostbare tijd aan iets anders besteden, dan het in de gaten houden van uw beleggingen. Als dat geen geld waard is!

4. Kosten – Een vermogensbeheerder kost wat, maar levert ook wat op

Vermogensbeheer kost geld, u betaalt namelijk voor het werk dat zij voor u doen. Uiteindelijk levert het u meestal, op lange termijn, beleggingswinst op. Dit komt door een aantal zaken, allereerst kunnen vermogensbeheerders vaak beter aankopen dan de doe-het-zelf belegger, vergelijk het met ‘inkopen als een groothandel’. Een vermogensbeheerder krijgt soms dezelfde producten tegen lagere kosten. Door betere spreiding, discipline, diverse betrouwbare researchkanalen en een doordacht beleggingsbeleid, kunnen we een beter nettorendement behalen dan de index die u zelf zou kunnen kopen. Een laatste, en misschien wel het belangrijkste, voordeel is dat u uw kostbare tijd aan iets anders kunt besteden dan het in de gaten houden van uw beleggingen. Dit is zeker geld waard, net zoals sommige mensen een schoonmaker inhuren of een financieel adviseur 😉

5. Koers houden – Beleggen is geen doel op zich

Doordat u via een vermogensbeheerder, zoals Vermogensbeheer Friesland, belegt krijgt uw belegging meer richting. Uw portefeuille zal in overeenstemming met u, de belegging blijvend laten aansluiten op uw situatie. Uw belegging is namelijk altijd onderdeel van het persoonlijk financieel plan richting het afgesproken doel. Beleggen is dus geen doel op zich en we zetten het alleen in als het past bij uw situatie. Dit zorgt dat uw vermogen op de juiste manier wordt opgebouwd en u niet te weinig of juist te veel risico neemt met uw belangrijke vermogen. Meerdere onderzoeken tonen aan dat beleggers die vermogen opbouwen via adviseurs en vermogensbeheerders tot wel 3,75% extra rendement kunnen krijgen.

Wilt u hierover in gesprek?

Bel of mail ons even, dan plannen we vrijblijvend een afspraak in. 

085-489 56 90
info@vermogensbeheer.frl

Vera Stilma