Heb jij je financiële zaken goed geregeld bij overlijden?
Niet het leukste onderwerp om over na te denken. Maar wel belangrijk. Vroeg of laat krijgen we er allemaal mee te maken. En als het zover is, wil je dat alles goed geregeld is – voor je partner, je kinderen, of je bedrijf.
Wat moet je regelen?
Een overlijden brengt veel geregel met zich mee. Denk aan:
- De uitvaart (crematie of begrafenis)
- Abonnementen en verzekeringen stopzetten
- Wachtwoorden en documenten terugvinden
- Uitkeringen en toeslagen stopzetten
- De woning opruimen of verkopen
- De erfenis verdelen
En… hoe zorg je dat je partner goed achterblijft? Hoe zit het met je onderneming als je ondernemer bent?
Stap 1: Leg nu vast wat belangrijk is
Begin met een overzicht van je zaken. Dat kan simpel in een ordner of digitaal in een beveiligde kluis.
Wat leg je vast?
- Persoonsgegevens van jezelf en je gezin
- Wie de executeur wordt (degene die het regelt na je overlijden)
- Wat diegene wel en niet mag beslissen
- Waar belangrijke documenten liggen
Stap 2: Check of alles nog actueel is
Wanneer heb je voor het laatst naar je testament gekeken? Is het al jaren geleden? Dan is de kans groot dat het niet meer past bij je huidige situatie.
Denk aan:
- Een ex-partner die nog genoemd staat
- Kinderen die inmiddels getrouwd zijn
- Een bedrijf dat meer (of minder) waard is geworden
- Nieuwe relaties of familieomstandigheden
Tip: Laat eens in de vijf jaar je testament checken door een specialist.
Huwelijksvoorwaarden en verrekenbedingen
Heb je huwelijksvoorwaarden? Check dan ook wat daarin staat. Veel mensen vergeten de verrekenbedingen in de praktijk. Dat kan bij overlijden tot onaangename verrassingen leiden.
Laat je huwelijksvoorwaarden samen met je testament checken. Het kost weinig tijd en geeft veel rust.
Hoe zit het met het nabestaandenpensioen?
Veel mensen denken dat dit standaard goed geregeld is. Maar dat is niet altijd zo.
- In loondienst kan er sprake zijn van een nabestaandenpensioen.
- Maar is dit op risicobasis afgesloten? Dan vervalt het vaak als je van baan wisselt of werkloos wordt.
Ben je ondernemer?
Dan moet je dit zelf regelen. Dit kan met:
- Een overlijdensrisicoverzekering
- Vrij beschikbaar vermogen
- Afspraken met je compagnon(s)
Zorg dat je nabestaanden verder kunnen
Het is verstandig om een financieel planner of vermogensbeheerder te vragen om een nabestaandencheck. Daarbij wordt gekeken naar:
- Je testament en huwelijksvoorwaarden
- De verdeling van je vermogen
- Het inkomen van je partner na overlijden
- Of je bedrijf kan doorgaan zonder jou
Regel het op tijd
Niemand wil achterblijvers opzadelen met onduidelijkheid of gedoe. Door nu je zaken goed te regelen, geef je rust – aan jezelf én aan je omgeving.
Wil je weten of alles goed geregeld is?
Plan een gesprek met Vermogensbeheer Friesland. Wij helpen je met persoonlijk financieel advies bij overlijden.
