Wat is een lijfrente?
Beleggen met je lijfrente-uitkering? Dat klinkt misschien spannend. Toch is het een slimme optie die jouw pensioen flink kan verbeteren. In deze blog lees je wat de lage rente betekent voor je uitkering én waarom doorbeleggen een goed alternatief kan zijn.
Met een lijfrente bouw je extra pensioen op via een bank of verzekeraar. Je krijgt later periodiek een bedrag uitgekeerd. Dat kan op twee manieren:
Opbouwfase: je stort jaarlijks geld en profiteert (onder voorwaarden) van belastingvoordeel.
Uitkeringsfase: het opgebouwde bedrag wordt omgezet in maandelijkse uitkeringen, bijvoorbeeld over 20 jaar.
Wat doet rente met je uitkering?
Stel: je hebt €100.000 opgebouwd en wilt dit in 20 jaar laten uitkeren. Zonder rente krijg je dan simpelweg €5.000 per jaar. Maar: zolang je nog niet alles hebt ontvangen, blijft er geld staan. Daarover krijg je rente.
En dat maakt een groot verschil. Kijk maar:
| Rente | Jaarlijkse uitkering |
|---|---|
| 0% | €5.000 |
| 1% | €5.542 |
| 2% | €6.116 |
| 3% | €6.722 |
| 4% | €7.385 |
Bron: berekenhet.nl
Tot tien jaar geleden werd vaak met 4% gerekend. Nu is de rente vrijwel 0%. Dat maakt je uitkering dus flink lager dan vroeger.
En dan zijn er nog de kosten…
Veel lijfrentes lopen nog via verzekeraars. Naast lage rente rekenen die vaak ook nog hoge kosten: afsluitkosten, poliskosten, beheerkosten. In sommige gevallen is je rendement zelfs negatief. Gelukkig mag je je lijfrente overdragen naar een andere aanbieder.
Let op: dit mag nooit via je eigen rekening. Anders ziet de Belastingdienst het als afkoop en betaal je maximaal 70% belasting en boete. Laat je dus goed begeleiden.
Wat is het alternatief?
Bij Vermogensbeheer Friesland kun je ook tijdens de uitkeringsfase blijven beleggen met je lijfrente. We werken samen met het Fondsenplatform, dat hiervoor duidelijke afspraken heeft gemaakt met de Belastingdienst.
Je kunt dus doorbeleggen – zelfs als je al met pensioen bent.
We hebben hiervoor eigen portefeuilles ontwikkeld, zoals Friesland Laagtij, met een gemiddeld rendement van 3 tot 3,5% per jaar. Dat verschil zie je direct terug in je maandelijkse uitkering.
Natuurlijk kijken we altijd naar jouw situatie. Hoeveel risico past bij jou? En hoeveel zekerheid wil je behouden? Op basis daarvan kiezen we een passend profiel.
Wat kun je nu doen?
Heb je een lijfrenteverzekering of al een uitkerende lijfrente? Dan is dit hét moment om te bekijken of het slimmer kan. We kijken samen met je naar:
De opbouw, looptijd en voorwaarden van je lijfrente
- De verwachte uitkering op basis van de huidige rente
De voordelen van doorbeleggen binnen je profiel
Meer pensioen, met behoud van fiscale voordelen? Het kan.
Plan een vrijblijvend gesprek met ons via info@vermogensbeheer.frl of bel 085 489 56 90. We helpen je graag verder.
