De laatste decennia is er door de babyboomgeneratie een enorm vermogen opgebouwd. Door stijgende welvaart en oplopende huizenprijzen heeft deze generatie het meeste vermogen ooit.
Goede beursresultaten en prima pensioenregelingen zorgen dat op termijn een enorme overdracht van vermogen gaat plaatsvinden. De meeste mensen willen dit natuurlijk goed regelen, maar hoe?
Er is een probleem
In sommige families wordt niet of nauwelijks gesproken over geld. Dit is eigenlijk heel vreemd, want het geld gaat uiteindelijk van de ene generatie naar de volgende. Dit is van alle tijden, of je dit nu wilt of niet. Door het niet te bespreken ontstaan vaak onnodige situaties. Onderzoek uit de VS laat zien dat een derde van de mensen die een grote erfenis ontvangt binnen twee jaar schulden heeft. En 70% van de erfenissen bereikt uiteindelijk de kleinkinderen niet. Kort gezegd; de ontvangers worden vaak overvallen door het vermogen dat ze krijgen en geven het te snel uit.
Een stil probleem
Daarnaast kan de huidige generatie een groot deel van het vermogen niet gebruiken. Een grote groep ‘ouderen’ heeft het geld namelijk op een spaarrekening staan en dat kost per € 10.000 zomaar € 200 tot € 300 per jaar aan koopkracht. Na een jaar of 10 is die € 10.000 dus gedaald naar €7.000 tot €8.000 (op basis van koopkracht). Stel je eens voor als dat bedrag groter is, eigenlijk zonde! Vooral omdat de volgende generatie het geld niet direct nodig heeft en de koopkracht moet wel in stand blijven. Dit is een probleem dat niet direct voelbaar en zichtbaar is, maar het is dus echt belangrijk om na te denken hoe je dit kapitaal beschermt.
“Het gesprek over de erfenis wil je niet op je sterfbed voeren”
Het belang van financiële planning neemt daarmee toe. Dit kan simpelweg het voeren van gesprekken over geld betekenen, samen met je familie. Met een onafhankelijk persoon praat het een stuk makkelijker en daarbij krijg je een onderbouwd plan, waarbij het zowel fiscaal als financieel goed geregeld wordt. Een gesprek zorgt ook voor andere voordelen:
Waarde van geld wordt duidelijk
Het gesprek over de erfenis op je sterfbed voeren? Dit gebeurt helaas te vaak en is naast dat het niet verstandig is, ook zonde voor deze kostbare tijd. Het is goed om met je familie te praten over wat geld voor jou betekent en hoe jij als ouder vindt dat er mee om gegaan moet worden. Geef aan hoe de volgende generaties het geld kunnen besteden, is dit alleen aan besteding voor bijvoorbeeld vakanties of helpt u de kinderen met het opstarten van hun onderneming. Misschien wilt u wel helpen bij het dragen van de studiekosten voor bijvoorbeeld uw kleinkinderen of een kleine donatie voor het aankopen van hun eerste woning. Wat u wenst maakt natuurlijk niet uit, maar help je kinderen en kleinkinderen door je wensen met hen te delen.
Financieel inzicht ontstaat
Bespreek met je kinderen (en kleinkinderen) welk bedrag mogelijk hun kant op komt. Hoe vind jij dat zij hiermee moeten omgaan? Bereid ze voor als het bedrag significant is en betrek ze erbij door eerder te schenken of door samen te bespreken hoe het geld gebruikt kan worden.
Op deze manier verklein je de kans dat een grote nalatenschap tot problemen leidt en kun je de eigen nalatenschap nog mooier maken. Wat is er mooier dan dat je kleinkind kan zeggen: “dit huis kon ik kopen dankzij mijn Pake & Beppe (of: Opa en Oma)”.
Het kapitaal kan in stand blijven
Als het vermogen dusdanig groot is, is het verstandig een manier te verzinnen om de waarde in stand te houden. Door de lage spaarrente, hogere inflatie en belasting gaat de koopkracht van spaargeld snel achteruit. Door het geld te beleggen kun je een stukje waardevastheid toevoegen, vermogensgroei creëren en wellicht een stukje belastingvoordeel meenemen. Laat u informeren over de mogelijkheden, want voor iedereen is er een passende oplossing.
Het maakt niet uit of het bedrag groot of klein is. Ik vind dat we met elkaar de verantwoordelijkheid hebben om zorgvuldig om te gaan met je vermogen. Soms is generaties lang vermogen opgebouwd of is door hard werken een kapitaal gespaard. Dit vraagt om een gedegen plan voor de toekomst. Ik ga graag vrijblijvend het gesprek met u aan.
Vera Stilma
Adviseur Vermogen
