Een beleggingsrekening openen lijkt soms eenvoudig, maar in de praktijk komt daar meer bij kijken dan veel mensen denken. Voordat wij voor iemand aan de slag gaan, willen we eerst een goed beeld hebben van de persoon, de financiële situatie en de herkomst van het vermogen. Dat doen wij omdat de wet- en regelgeving daar duidelijke eisen aan stelt, maar ook omdat wij dit zelf belangrijk vinden. Zorgvuldigheid aan het begin voorkomt onduidelijkheid later. Het helpt ons om risico’s te beperken, onze dienstverlening zorgvuldig in te richten en vooral: om onze klanten met aandacht en vertrouwen te begeleiden.
Waarom vragen wij aanvullende documentatie op?
Wij merken dat klanten het soms als belastend ervaren wanneer wij vragen om aanvullende documenten of een toelichting op de herkomst van vermogen. Dat begrijpen we goed. Toch stellen wij die vragen niet om het ingewikkeld te maken, maar juist omdat wij onze verantwoordelijkheid serieus nemen.
Financiële ondernemingen hebben in Nederland een zogenoemde poortwachtersrol. Dat betekent dat wij moeten weten met wie wij zaken doen, wat het doel en de aard van de relatie is en of geldstromen passen bij het beeld dat we van een klant hebben. Op die manier helpen wij mee om misbruik van het financiële stelsel te voorkomen.
Waarom stellen wij deze vragen?
Deze vragen hebben meerdere doelen. Allereerst zijn wij op grond van de Wwft verplicht cliëntenonderzoek te doen. Daarbij moeten wij onder meer begrijpen wie onze klant is, wat het doel van de relatie is en wat de herkomst van het vermogen is. Als risico’s niet voldoende duidelijk worden, mogen financiële instellingen geen dienstverlening aanbieden.
Daarnaast dragen wij met zorgvuldig cliëntenonderzoek bij aan een veilig en integer financieel systeem. Maar er is ook nog een andere kant die minstens zo belangrijk is. Goed cliëntenonderzoek helpt ons namelijk om u beter te begrijpen. Achter vermogen zit bijna altijd een verhaal: jarenlang ondernemerschap, de verkoop van een bedrijf, een erfenis, opgebouwd pensioen of zorgvuldig gespaard vermogen. Door daar goed zicht op te hebben, kunnen wij onze dienstverlening beter laten aansluiten op jouw persoonlijke situatie, wensen en doelen. Wat op papier begint als een wettelijke controle, is in de praktijk vaak juist de basis voor een persoonlijke en duurzame relatie.
Daarbij geldt ook: liever aan het begin helderheid, dan later onnodige vertraging of extra vragen. Wanneer informatie vroegtijdig compleet is, kunnen processen vaak soepeler verlopen en weten alle betrokken partijen waar ze aan toe zijn. Het zorgt voor een beter dossier, minder verrassingen en een stevigere basis voor het vervolg. Juist in ons vak, waar vertrouwen een belangrijke rol speelt, vinden wij dat van grote waarde.
Wat levert dat op?
Soms horen wij de vraag wat het uiteindelijk oplevert. Ons antwoord daarop is eenvoudig: veiligheid, zorgvuldigheid en vertrouwen. Voor u als klant betekent het dat u werkt met een partij die niet alleen kijkt naar het openen van een rekening, maar ook naar de kwaliteit en duurzaamheid van de relatie. Voor ons betekent het dat wij onze rol zorgvuldig kunnen invullen en onze dienstverlening op een verantwoorde manier kunnen vormgeven.
Persoonlijk werken betekent voor ons niet alleen bereikbaar zijn of de tijd nemen voor een gesprek. Het betekent ook dat wij de moeite nemen om iets goed op te bouwen. Juist daarom vragen wij soms nét iets meer. Niet omdat we wantrouwend zijn, maar omdat wij geloven dat een goede samenwerking begint met een helder en betrouwbaar vertrekpunt.