De AOW staat al jaren onder druk, de overheid schuift met de AOW-leeftijd en er is veel onzekerheid over de waarde van de AOW. Voor veel mensen betekent dit dat er financiële onrust is over de financiële situatie vanaf de AOW-leeftijd, vooral als je dan ook nog rekening houdt met de inflatie. Veel mensen zien door de bomen het bos niet meer en laten het ‘complexe’ onderwerp maar links liggen, dat is niet verstandig. Er is behoefte aan inzicht, dat geeft duidelijkheid en uiteindelijk ook rust.
Inflatie kost geld
Inflatie is een stukje verlies van waarde van je vermogen, dit treedt op als er een stijging van de prijzen plaatsvindt. Door inflatie wordt uw euro in de loop van tijd minder waard, uw koopkracht daalt dus. De inflatie ligt gemiddeld gezien rond de 1,8% per jaar, maar zoals iedereen inmiddels weet loopt deze dit jaar behoorlijk op. Kijk maar naar uw kassabonnen van de supermarkt, de kosten aan de pomp en uw energierekening. Inflatie kost geld.
Sparen kost geld
De meeste mensen ervaren dat het geld op de traditionele spaarrekening de meest veilige manier is van geld ‘bewaren’. Dit ‘gevoel’ is niet gebaseerd op de feiten, die zijn namelijk anders. Even een rekenvoorbeeld:
Sparen en genieten van uw welverdiende pensioen
Je gaat (of hebt) alle levensfases doorlopen: studie, werk, huis en misschien een gezin gestart en na jaren investeren is het tijd om de investering om te draaien. De AOW wordt uitgekeerd en deze kan worden aangevuld met een pensioen en/of een lijfrente.
Pensioen
Veel mensen hebben een pensioen opgebouwd via de werkgever of via een pensioenfonds, hiervan word je op de hoogte gehouden via het pensioenoverzicht. Deze kun je digitaal benaderen door gebruik te maken van je Digid. Dit geeft inzicht in uw inkomsten vanaf de AOW-leeftijd, daarnaast kan het zijn dat er individueel nog lijfrentes zijn afgesloten. Deze kunnen worden gebruikt als aanvulling op uw AOW/pensioen.
Lijfrente
Een lijfrente is een product die tijdens uw ‘werkbare’ leven is opgebouwd door periodiek geld aan de kant te zetten voor later. Deze premie was/is aftrekbaar van uw inkomstenbelasting, dit betekent dat er in de opbouw sprake is van een stukje belastingvoordeel. Op het moment dat deze wordt uitgekeerd, dan moet hierover dus nog belasting worden betaald. Heeft u een lijfrente dan loont het altijd om inzicht te vragen over wat je nu hebt en wat er nodig is om een goed inkomen te hebben vanaf uw AOW-leeftijd.
Mogelijkheden en valkuilen
Er zijn verschillende mogelijkheden om uw lijfrentevoorziening op te bouwen, maar ook om deze te laten uitkeren. Vooral bij een verzekeringsvariant is er niet altijd duidelijkheid over de uitkering bij overlijden. Ik zal dit proberen uit te leggen:
Levensverzekering in opbouwfase (lijfrente):
De levensverzekering geeft een uitkering bij leven op de einddatum, het doel is immers om te sparen voor een aanvullende uitkering vanaf de leeftijd dat er recht is op AOW. Bij overlijden voor de einddatum kan het zijn, dat uw uitkering terugvalt na een bedrag in de buurt van wat u heeft gestort. Kijk hier eens naar, belangrijk namelijk om te weten.
Levensverzekering in uitkeringsfase (lijfrente):
De levensverzekering geeft een periodieke uitkering aan de verzekerde. Bij overlijden kan het zo zijn dat de volledige waarde van de verzekering vrij valt aan de verzekeraar en de polis wordt opgeheven. Dit kan een bewuste keuze zijn, maar weet hoe het werkt.
Conclusie
Wil je rust, dan is duidelijkheid van belang. Weet welke producten er zijn, wat er al is en hoe de financiële huishouding eruit kan zien na pensionering. Kijk naar het doel en bepaal hoe je het doel wilt bereiken. Alleen dan heb je rust en kun je emotionele rust ervaren, voor nu en voor later!
Wil je inzicht en kijken wat de mogelijkheden zijn? Laat het even weten, Ik help je graag.
