Hoe de belastingdienst u helpt met een beter pensioen
Misschien heeft u wel eens gehoord van een lijfrente. Dit zegt de belastingdienst op de website:
“Met een lijfrente zorgt u op een fiscaal voordelige manier voor extra inkomen, als u met pensioen gaat”
Dit werkt als volgt: U legt nu periodiek wat geld aan de kant, dit noemen we de jaarruimte. Via ons kunt u een beleggingsrekening openen met deze bestemming, dus waarmee u vermogen opbouwt voor later. Deze zogeheten jaarruimte mag u van uw inkomen aftrekken, waardoor u dus minder belasting betaalt. Anders gezegd: u legt ‘bruto’ in. De belasting betaalt u pas later als u de lijfrente laat uitkeren. Wat is dan het voordeel? Voor uw AOW-leeftijd is het tarief van de inkomstenbelasting hoger dan daarna. U haalt daarmee dus direct een belastingvoordeel tot wel 17,9% over het inkomen tot ongeveer 35.000 euro.
Beleggen is risicovol
Vaak klinkt beleggen eng, maar met de lange termijn gedachte van beleggen zorgt voor minimale risico’s omdat deze ‘spaarpot’ pas gebruikt mag worden vanaf uw AOW-datum. Juist is dit misschien een prima alternatief, vooral als je de rentevergoedingen van vandaag de dag in ogenschouw neemt. Verder gaan wij als vermogensbeheerder altijd met u in gesprek en geven wij u advies over de portefeuille en dus uw risicoprofiel. Op deze manier belegt u conform de richtlijnen van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) en past bij uw persoonlijke situatie.
Een kleine stap nu, een gigantische sprong later
Naast een fiscaal voordeel is er nog een voordeel aan de lijfrente: u mag er niet aankomen. Neemt u geld op uit uw lijfrenterekening? Dan betaalt u een grote boete. Dit voordeel klinkt misschien vreemd, maar het helpt u enorm. Onderzoek leert ons dat veel mensen irrationele beslissingen nemen met hun geld. Bijvoorbeeld het verkopen van aandelen na een grote daling of uit impuls bepaalde aankopen doen. Dit gaat niet met uw lijfrenterekening. Uiteraard kunt u wel veranderen van opbouwvorm, maar grote blunders zijn moeilijker te maken. Dit zorgt dat de kleine stap die u kunt zetten door jaarlijks uw jaarruimte te benutten, u op pensioenleeftijd ineens een behoorlijk beter pensioen kan verzorgen. Dit geldt ook voor de ondernemer, denk bijvoorbeeld aan het inzetten/afstorten van de FOR (Fiscale Oudedags Reserve) en het inzetten van de jaarruimte.
Hoe kunnen we u helpen
Voordat u besluit te kiezen voor een lijfrente, kijken we graag samen met u naar de huidige situatie. Daarna kijken we naar de doelstelling en kijken we hoe we daarnaartoe kunnen groeien. Dus neem die eerste stap en neem contact met ons op.
U kunt zich ook inschrijven voor ons webinar op 20 januari.
